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Ibercaja obtiene un beneficio neto de 91,4 millones hasta septiembre, un 26% más

Los activos problemáticos descienden en 817 millones, lo que equivale a un 26,9% en 2019, y el ratio de cobertura se cifra en el 51,2%.

30 octubre 2019

Ibercaja registró un beneficio neto de 91,4 millones de euros entre enero y septiembre de 2019, un 26 por ciento superior al del mismo periodo del año anterior, gracias al "vigor" de la actividad comercial, a la "fuerte caída" de los activos improductivos y a la ausencia de resultados extraordinarios negativos.

Así lo ha indicado la entidad financiera en una nota de prensa, en la que ha detallado que en este periodo ha continuado impulsando la transformación de su modelo de negocio y ha mantenido el "dinamismo" de la actividad con clientes, especialmente en recursos gestionados.

En concreto, éstos han aumentado un 3,3 por ciento en el año, gracias a la positiva evolución de los activos bajo gestión y de los seguros de vida que, en conjunto, han representado el 89 por ciento del crecimiento de los recursos en el año.

Así pues, por primera vez en la historia de la entidad, la cuota de mercado de fondos de inversión ha alcanzado un 5 por ciento, con un avance de 20 puntos básicos en el año.

Por su parte, los ingresos recurrentes han mantenido la tendencia creciente de los últimos tres años y se han incrementado un 0,6 por ciento respecto al mismo periodo del año anterior, hasta los 703 millones de euros, mientras que los gastos recurrentes han disminuido un 3,2 por ciento interanual y el beneficio recurrente antes de saneamientos ha aumentado un 7,7 por ciento interanual.

En este periodo, la entidad ha logrado reducir los activos improductivos un 26,9 por ciento y ha generado 85 puntos básicos de capital.

GESTIÓN DE ACTIVOS

Los recursos de clientes totales administrados por Ibercaja han alcanzado los 58.637 millones de euros al cierre del tercer trimestre de 2019, 1.871 millones más que hace un año, lo que supone un crecimiento interanual del 3,3 por ciento.

Esta subida está respaldada por la buena evolución de los recursos en Madrid y Arco Mediterráneo, regiones en las que se incrementan un 5,6 por ciento, 729 millones de euros, ha indicado la entidad.

Por su parte, los activos bajo gestión y seguros de vida se han situado en 26.890 millones de euros, aumentando 1.665 millones de euros en el año, un 6,6 por ciento, subida que representa el 89 por ciento del crecimiento de los recursos del periodo.

Destaca el comportamiento de los fondos de inversión, cuyo saldo ha crecido un 9,6 por ciento a lo largo de este ejercicio, superando los 13.500 millones de euros, que ha permitido a Ibercaja Gestión alcanzar una cuota de mercado de un 5 por ciento por primera vez en la historia.

La entidad ha explicado que su modelo de gestión "orientado al cliente, basado en el asesoramiento, la rentabilidad, la innovación y la calidad" constituye una "relevante ventaja competitiva" en el contexto actual "marcado por la incertidumbre respecto al crecimiento económico y unos tipos de interés en negativo".

CRÉDITO

Ibercaja ha formalizado 3.776 millones de euros en préstamos y créditos entre enero y septiembre, de los cuales un 66 por ciento ha ido destinado a empresas. La Comunidad de Madrid y el Arco Mediterráneo -Cataluña y Comunidad Valenciana- han aglutinado un 48 por ciento de las nuevas operaciones de préstamos y créditos al tejido productivo y las familias.

El saldo de financiación acumulada de capital circulante de este segmento de clientes ha aumentado un 11,3 por ciento respecto a septiembre de 2018, alcanzando los 5.645 millones de euros.

Por otra parte, el margen de intereses ha sido de 415,6 millones de euros, un 0,8 por ciento inferior al del mismo periodo del año anterior, debido a la menor aportación a los ingresos de la cartera ALCO.

El margen minorista, obtenido como diferencia entre los ingresos de crédito y el coste de los depósitos, ha avanzado un 3,2 por ciento. Las comisiones netas han progresado un 2,8 por ciento interanual, hasta los 287,6 millones, impulsadas por los cobros asociados a la gestión de activos y los seguros (+8,8% interanual), que representan el 60,5 por ciento del total de ingresos por comisiones del banco.

Los ingresos recurrentes --margen de intereses + comisiones-- se han cifrado al cierre de septiembre de 2019 en 703 millones de euros, un 0,6 por ciento más, manteniendo la capacidad de generar márgenes crecientes del negocio minorista por tercer año consecutivo.

COSTES DE EXPLOTACIÓN

Los costes de explotación en los nueves primeros meses del año han disminuido un 13,7 por ciento interanual, debido a la ausencia de gastos extraordinarios. En dicho periodo del año pasado, esta rúbrica incluía 55,5 millones de euros correspondientes a la aplicación de parte del Expediente de Regulación de Empleo (ERE) acordado por el banco con una mayoría de los representantes de los trabajadores en mayo de 2017.

Los gastos recurrentes han retrocedido un 3,2 por ciento interanual "gracias a las medidas de eficiencia adoptadas". Como consecuencia de todo esto, Ibercaja ha mejorado un 23,8 por ciento el resultado antes de saneamientos hasta septiembre de 2019, alcanzando los 288,7 millones de euros.

El beneficio recurrente antes de provisiones --margen de intereses + comisiones - gastos de explotación recurrentes-- ha crecido un 7,7 por ciento respecto a septiembre del pasado ejercicio, hasta los 262 millones de euros.

La gestión activa de la inversión irregular y los niveles de cobertura disponibles, gracias a las dotaciones efectuadas en ejercicios anteriores, permiten situar el coste del riesgo en 43 puntos básicos al cierre de septiembre, precisa la entidad.

RATIO DE MORA

El volumen de activos problemáticos brutos --dudosos + adjudicados-- ha registrado una caída interanual de un 26,9 por ciento --817 millones de euros en el año--, ubicándose a final de septiembre en 2.225 millones de euros.

El ratio de mora ha disminuido 209 puntos básicos en el año y se sitúa en un 4,6 por ciento, posibilitando que la tasa de morosidad sea 58 puntos básicos inferior a la media del sector.

Por su parte, el ratio de cobertura de la exposición problemática es de un 51,2 por ciento. Ibercaja ha precisado que la reducción de los activos problemáticos brutos, "gracias al esfuerzo de la red comercial de la entidad y a la venta de la cartera Ordesa en el segundo trimestre del ejercicio", unida al "esfuerzo" en provisiones, ha permitido que los activos problemáticos netos hayan caído 391 millones de euros (-26,5%) y su peso sobre activo total ha bajado hasta un 2,1 por ciento, 75 puntos básicos en un año.

MEJORA DE LOS RATIOS DE CAPITAL

Ibercaja ha esgrimido que la generación de capital entre enero y septiembre de 2019 ha permitido que el coeficiente de solvencia CET 1 Fully Loaded avance 85 puntos básicos hasta situarse en un 11,4 por ciento a finales de septiembre y el ratio de capital total Fully Loaded se cifre en un 15,5%.

En términos de Phased In, estos ratios se sitúan en un 12,3 y un 16,4 por ciento, respectivamente, superando los requerimientos SREP para 2019 (9% y 12,5%) en más de 300 puntos básicos.

Ibercaja también mantiene una "holgada posición de liquidez", con unos activos líquidos que suponen un 20,7 por ciento del activo total y un sólido perfil de financiación, representando los depósitos de los clientes un 79 por ciento de la financiación ajena bruta.

En el marco de su compromiso con la sostenibilidad, Ibercaja ha obtenido en septiembre de 2019 el sello efr concedido por Fundación Más Familia, que avala la implicación en generar una cultura en la organización basada en la eficiencia, la flexibilidad y la responsabilidad y "refuerza el compromiso" de la entidad con las personas.

Además, en este tercer trimestre del año, Ibercaja ha renovado la norma ISO 14001 medioambiental, que certifica la excelencia de su sistema de gestión en este ámbito.

Asimismo, se ha adherido al Compromiso Empresarial para una Transición Justa, promovido por CEOE, que se presentó en la Cumbre de Acción Climática de las Naciones Unidas el pasado mes de octubre.

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